Ипотека под защитой: как ЦБ будет охранять интересы заёмщиков

8 августа. С 1 января 2025 года в России вступил в силу новый Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, разработанный Банком России. Документ призван усилить защиту потребителей финансовых услуг и повысить прозрачность ипотечного кредитования. Вместе с юристом Юлией Толмачевой ИА PrimaMedia рассказывает, какие именно изменения ждут заёмщиков.

Специалист отмечает, что в 2024 году Банк России продолжил активную работу по защите прав потребителей финансовых услуг, уделив особое внимание правам ипотечных заёмщиков. 

В соответствии с годовым отчётом регулятора, одной из ключевых задач стало противодействие навязыванию дополнительных платных услуг при кредитовании, недобросовестным продажам финансовых продуктов и введению потребителей в заблуждение. Благодаря новым законодательным требованиям и усиленному поведенческому надзору количество жалоб граждан на подобные нарушения значительно сократилось. 

"В рамках защиты прав заемщиков в 2024 году был разработан и принят Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который вступил в силу с 1 января 2025 года. Документ регулирует отношения между кредитными организациями и физическими лицами, получающими ипотечные кредиты на приобретение или строительство недвижимости, включая договоры участия в долевом строительстве", — объясняет Юлия Толмачева.

Ключевые положения Стандарта предусматривают:

• запрет на взимание платы за установление пониженной процентной ставки по ипотечному кредиту (с 1 июля 2025 года); 
• обязательное консультирование заемщиков по условиям кредитования и сопутствующим услугам до подписания договора; 
• раскрытие информации о рисках, связанных с ипотекой, условиях бонусных программ, возможностях использования государственных жилищных программ и порядке действий при ухудшении финансового положения; 
• рекомендацию кредитным организациям устанавливать сумму кредита не выше 80% от справедливой стоимости недвижимости, если нет оснований ожидать от заемщика частичного погашения долга в краткосрочном периоде, а также при отсутствии иного обеспечения (например, поручительства) в достаточном объеме; 
• рекомендацию кредитным организациям учитывать при определении срока кредита возраст заемщика, позволяющий предполагать способность заемщика  к погашению ипотечного кредита на протяжении всего его срока, учитывать достижение заемщиком пенсионного возраста; при этом рекомендуемый максимальный срок ипотечного кредита — 30 лет;
• право заемщика на обращение в кредитную организацию по вопросу изменения условий договора в случае ухудшения финансового положения заемщика; 
• запрет на включение в договор условий, ухудшающих положение заемщика по сравнению с требованиями Стандарта.

Юлия Толмачева подчёркивает, что надзор за соблюдением новых правил Банк России осуществляет через Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций. Порядок осуществления такого надзора  действует с 1 апреля 2025.

"В случае выявления нарушений регулятор вправе применять различные меры — от рекомендаций и предупреждений до требований об устранении нарушений в установленные сроки", — добавляет юрист.

Смотрите полную версию на сайте >>>